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這幾年，在日本工作或是留學的外國人越來越多，考慮繼續留在日本，甚至在日本購買日本房地產的外國人也跟著增加。
在東京買房，除了直接以現金購買之外，大部份的人會考慮申請房貸。
一般的房屋貸款，貸款年限都是從10年開始起跳，所以只拿3～5年日本簽證的外國人，很難在日本申請日本房貸。
大部份日本金融機構公佈的外國人申請日本房貸的條件，只限定貸款給有日本永住權的外國人。
但是，這並不表示沒有永住權的外國人就不能申請日本房地產貸款。
事實上，有部份的日本金融機構，針對沒有永住權的外國人提供買房貸款。
只要通過各金融機關的審査，就有機會在日本申請日本房貸。
此特輯要介紹以外國人為對象的東京房屋貸款，分為有日本永住權的外國人，以及沒有永住權的外國人來介紹。
並解說申請日本房貸的審査標準。想在日本買房貸款的外國人，可以參考這些內容，多方比較，找出最適合自己的房貸方案。
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日本買房貸款審核
外國人要在日本投資申請房貸，必須通過金融機構規定的審核。日本房貸的審核，各家金融機構的審核標準不一，一般的審核重點如下：
申請人的信用狀況
申請日本房貸時，會審核申請人的借貸、還款紀錄、信用卡借貸額度等等信用狀況。如果有其他高額的借貸，或是延遲還款的紀錄，在申請日本房貸時都很不利。
穩定的收入
審核申請人是否有穩定的收入，以及是否具備房貸還款能力。此外，雇用類型、在日本工作的年數、是否有穩定的收入等等，這些都是審核的重點。在日本的工作年數越短，購買日本房地產貸款的審核就越嚴格。
年齡
大部份的金融機構的房貸申請年齡是20歲以上、未滿65歲，但是還清房貸的年齡也是審査時的重點之一。如果預計還清房貸的年齡已屆退休年齡，收入會大幅減少的話，申請日本房貸時的審核也會比較嚴格。
與金融機構的往來情形
跟日本銀行申請買屋貸款時，在日本銀行的存款餘額、是否為薪轉戶等等都是審核的內容。
還款負擔率
雖說收入越少，就越不利於申請日本房地產房貸時的審核，但更重要的是收入與房貸還款金額的比例。根據年收入的多寡會有所變動，但一般來說，一年的總還款金額大約是年收入的25～35％。
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外國人適用的日本買房貸款
大部份外國人適用的日本買房貸款，都是以擁有日本永住權的外國人為主要對象。也就是說擁有日本永住權的外國人，可以跟日本人一樣申請日本房貸，並接受審査。但是，擁有日本「永住權」，並不代表一定能通過日本房貸的審査，成功申請到房貸。日本買房貸款的審査，會根據外國人住在日本的時間長短、工作地點、雇用類型、年收入等等各種條件來進行審核，有時候申請全額貸款不通過，但可以通過降低貸款額度的房貸申請。
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推薦給外國人的日本買房貸款
1.住信SBl網路銀行
房貸利率・附加服務都是眾多日本房貸中最佳的。特別是機動利率，3年、5年、10年的短期固定利率都偏低，利率下調1％。除了低利率的優勢之外，免保證費，團體信用生命保險費免費，還免費附帶8種疾病保障，提前清償部份貸款時免手續費等等，附加好處非常充實。住信SBI網路銀行開戶、日本買房貸款審査申請手續，都可以直接透過網路辦理，非常方便。
| 固定利率期間 | 2年～35年 |
|---|---|
| 利率 | 3年固定利率特約型0.55％ 5年固定利率特約型0.59％ 10年固定利率特約型0.86％ 30年固定利率特約型1.44％ ※2018年11月所實施的利率 |
| 可貸款額度 | 日幣1億円以內 |
| 保證費 | 免費 |
| 提前清償貸款手續費 | 免費※但是，固定利率期間全額還清必須支付手續費日幣32,400円（含税） |
| 提前清償貸款方式 | 網路 |
| 其他好處 | 團體信用生命保險費免費、免費附帶8種疾病保障 |
2.sony銀行
日本專業網路銀行的龍頭「Sony銀行」的日本房貸。提供低利率與低手續費的日本買房貸款，在日本很受歡迎。從房貸申請到簽約，所有手續都透過網路辦理，非常方便。不僅提前清償貸款手續費免費，團體信用生命保險費也免費。此外，Sony銀行的魅力之一是，固定利率與機動利率之間的轉換手續非常簡便。與其他的日本買房貸款相比，在利率、附加服務上都很優質，擁有日本永住權的外國朋友，可以多加利用。
| 固定利率期間 | 2年～35年 |
|---|---|
| 利率 | (購買新屋、自備款10％以上) 3年固定利率0.763％ 10年固定利率0.980％ 20年固定利率1.559％ ※2018年11月所實施的利率（※以優惠利率計算） |
| 可貸款額度 | 日幣500萬円～1億円以内 |
| 保證費 | 免費 |
| 提前清償貸款手續費 | 免費、保證公司手續費也免費 |
| 提前清償貸款方式 | 網路（24小時365天） |
| 其他好處 | 團體信用生命保險費免費、還款戶頭的資金移動免費、機動利率變更為固定利率，或是固定利率變更為機動利率可直接在網路上變更 |
3.Aeon銀行
日本購物中心龍頭Aeon集團的專業網路銀行「Aeon銀行」所提供的日本房貸。一般利率雖然比較高一點，但優惠利率的機動利率、10年固定利率比其他日本銀行低很多。團體信用生命保險費與提前清償貸款手續費皆免費。此外，還提供特別的服務給房貸借款人，像是到Aeon集團旗下的購物中心購物，可享折扣，建議常到Aeon購物中心的人可多加利用。
| 固定利率期間 | 1年～35年 |
|---|---|
| 利率 | 3年固定利率0.430％ 5年固定利率0.550％ 10年固定利率0.740％ ※2018年11月所實施的利率 |
| 可貸款額度 | 日幣1億円以內 |
| 保證費 | 免費 |
| 提前清償貸款手續費 | 免費 （※提前清償部份貸款，日幣50萬円起。提前清償所有貸款日幣54,000円（含税） |
| 提前清償貸款方式 | 銀行分行、自動償還 |
| 其他好處 | 團體信用生命保險費免費、利率變更手續費免費、固定利率期間結束後仍可享分行優惠利率 Aeon購物可享毎日5％優惠F（※依房貸貸款金額設有限制 |
部份\文案來自於： JAPAN working Holiday& Study Abroad
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